Didžiausia šiuolaikinė intergeneracinė turto perleidimo banga – „Great Wealth Transfer“ – iki 2048 m. turėtų perkelti trilijonus eurų iš vyresniosios kartos į jaunesnių rankas. Tačiau dalis šio turto gali pasiekti gavėjus vėliau nei tikėtasi, o kai kurie paveldėtojai jau dabar yra pakankamai turtingi, kad papildomas kapitalas nepadidintų jų išlaidų.

Vėluojantis paveldėjimas – privačios pensijos draudimas

Gyvenimo trukmei ilgėjant, paveldėjimas vis dažniau pasiekia žmones jau sulaukus pensinio amžiaus. Tai reiškia, kad turtas, atėjęs sulaukus 60-ies, dažniau veikia kaip papildomas pensijos draudimas, padedantis finansuoti sveikatos priežiūrą ir ilgalaikę slaugą. Tačiau, kaip pastebi Arnstein Aasve, Bocconi universiteto tyrėjas, vėluojantis paveldėjimas mažai prisideda prie ankstyvojo gyvenimo mobilumo skatinimo. Turtas, pasiekęs žmones jau karjeros pabaigoje, mažai keičia jų sprendimus dėl verslumo, karjeros ar šeimos kūrimo.

Kiek turto pasieks gavėjus?

Nors prognozuojami turto pervedimai siekia trilijonus, ne visos sumos pasieks numatytus gavėjus. Wayne Best, „Visa“ vyriausiasis ekonomistas, teigia, kad dalis turto gali būti „suvalgyta“ dėl didesnių nei tikėtasi įsipareigojimų (įsipareigojimai). Jis taip pat pažymi, kad didžioji dalis turto atitenka jau pasiturintiems paveldėtojams, kurie dėl to gali ir nepadidinti savo išlaidų. Tai kelia klausimą, ar šis procesas turėtų būti vadinamas „ne toks jau didelis turto perkelimas“.

JAV ekonomika, kurios dydis siekia apie 32 trilijonus dolerių, gali sulaukti turto pervedimų, siekiančių 36 trilijonus dolerių, kas yra „labai didelė pinigų suma“, tačiau neaišku, kaip ji paveiks bendrą ekonomiką, jei didžioji dalis atiteks jau turtingiems paveldėtojams.

Skaitmeninė karta ir pasitikėjimo instrumentai

Naujoji turto gavėjų karta yra skaitmeninė ir atvira pokyčiams, teigiama, kad jie mieliau renkasi skaitmenines sąveikas ir paslaugas. Tai rodo aiškią galimybę įmonėms šviesti klientus apie asmeninių trustų naudą ir padėti įsteigti šiuos svarbius instrumentus, užtikrinant sklandų turto perdavimą.

Ką stebėti ateinančiais metais

Viena iš svarbių tendencijų yra ta, kad didelė dalis turto, apie 45 trilijonus dolerių, bus perduota jaunesnėms kartoms. Tai gali paskatinti įmones aktyviau siūlyti ir diegti naujus finansinius instrumentus, padedančius valdyti šį perėjimą. Taip pat verta atkreipti dėmesį į potencialą, kurį suteikia darbuotojų nuosavybė. Jei dalis verslų, kurių savininkai išeina į pensiją, pereitų į darbuotojų nuosavybę, tai galėtų išlaikyti tūkstančius įmonių ir milijonus darbo vietų.

Šaltiniai

  1. [1] [Iep.unibocconi.eu | 2026-08-06] The King Charles Syndrome and the Timing of the Great Wealth Transfer | IEP@BU
  2. [2] [Ownershipcapitallab.capital | 2026-08-06] The Silver Tsunami, the Great Wealth Transfer and the future of employee ownership in the United States:
  3. [3] [Sites.lsa.umich.edu | 2026-08-06] The Great Wealth Transfer and its Implications for the American Economy – Michigan Journal of Economics
  4. [4] [Rfi.global | 2026-08-06] What $45 trillion wealth transfer means for firms and families